Entre as várias maneiras de poupar e investir, com certeza as
mais conhecidas são a caderneta de poupança e o CDB (Certificado de Depósito Bancário).
E
agora, com tantas mudanças no cenário econômico, qual dos dois é o melhor para o seu dinheiro render mais?
A rentabilidade dos investimentos mais garantidos e
conservadores ficaram ainda menores no dia 11 de julho com o novo corte da
Selic feito pelo Banco Central. Com a taxa de juros a 8,0% ao ano, a nova
poupança está rendendo menos ainda, uma vez que sua rentabilidade corresponde a
70% da Selic mais Taxa Referencial (TR).
Para
quem tem o hábito de investir só na poupança e anda descontente com o retorno
baixo da caderneta, uma dica é avaliar o investimento conforme o objetivo
pessoal. O dinheiro que tem propósito de resgate para até seis meses pode continuar sendo
depositado na poupança. No entanto, para objetivos de maiores prazos o investidor
deve ponderar os demais investimentos conservadores como, por exemplo, os CDBs.
Este produto
financeiro possui a mesma garantia da caderneta de poupança, o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o valor de R$ 70.000,00 por CPF.
Esse total serve para cobrir a soma de conta corrente, caderneta ou CDB, por
CPF, em um único banco.
Fundo Garantidor de Crédito, mais informações:
VAMOS A BATALHA:
Caderneta de poupança: acessível a todos
os bolsos
- O mínimo para investimento inicial geralmente é baixo (em torno de R$ 50,00);
- Você pode resgatar o seu dinheiro corrigido todo mês na data de aniversário do investimento, que é a data em que você abriu a sua caderneta;
- É isenta de imposto de renda sobre os ganhos obtidos;
- Tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o valor de R$ 70.000,00 por CPF. Esse total serve para cobrir a soma de conta corrente, caderneta ou CDB, por CPF, em um único banco.
CDB (Certificado de Depósito Bancário): planejamento
com segurança
O CDB é um título emitido pelos bancos. Com o dinheiro
captado na aplicação, os bancos oferecem financiamentos para empresas, para a
compra de carros ou empréstimos pessoais. Suas
principais características:
- O mínimo para investimento inicial varia conforme o banco e o período de carência, encontra-se a partir de R$200 (duzentos reais);
- Os rendimentos serão tributados pelo imposto de renda na fonte e devem ser resgatados na data combinada com o banco que emitiu o título;
- Tem alíquotas que vão de 22,50% a 15% sobre os rendimentos (sempre em função do prazo, quanto maior o prazo de aplicação menor a alíquota);
- Tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o valor de R$ 70.000,00 por CPF. Esse total serve para cobrir a soma de conta corrente, caderneta ou CDB, por CPF, em um único banco.
- CDBs de bancos médios e menores tendem a oferecer rentabilidades muito interessantes, bem acima dos bancos mais famosos. Neste caso, em que a solidez da instituição não é tão reconhecida, a dica é investir montantes que não ultrapassem o limite garantido pelo FGC, ou seja, R$ 70 mil;
Comparativo de Rentabilidades - Líquido de Imposto de Renda
O comparativo já considera a rentabilidade líquida de imposto de renda. Observe
que a velha poupança com a queda da Selic continua rendendo mais do que a nova
poupança. Entretanto o desafiante da caderneta de poupança, os CDB´s com 102%
do CDI ou mais avaliados no comparativo, batem o rendimento de velha e da nova
poupança.
É possível encontrar CDBs com essa taxa e com liquidez diária mesmo em bancos
grandes. Em bancos médios, é possível encontrar CDBs que paguem 108% do CDI ou
mais. É o caso dos CDBs oferecidos pelos Bancos FICSA e Banco Bonsucesso.
CDBs de Bancos Grandes e Médios
Os CDBs são mais lucrativos
que a poupança em qualquer cenário, mas cuidado: comprar um CDB de um banco
médio significa fazer um empréstimo para um banco bem mais sensível aos riscos
da economia do que os bancos grandes. Como o risco é maior, o investidor não
deve aplicar mais do que 70.000 reais em uma única instituição, para ter
direito à cobertura pelo FGC, a mesma garantia da poupança e das contas
correntes.
DICA: Para aplicar mais de 70.000 reais e diversificar os bancos, são indicadas
corretoras que ofereçam CDBs de diferentes instituições financeiras a seus
clientes numa mesma conta, assim facilitam e possuem custos menores por estar em
um mesmo ambiente.
E você, caro investidor, conhece outro Banco que ofereça CDBs mais rentáveis que estes?